‘De boerderij staat voor de agrariër altijd op nummer één’, aldus Edo Huisman van Delen Private Bank. Hij weet waarover hij het heeft, want hij is zelf afkomstig van een akkerbouwbedrijf in Oost-Groningen. Gevolg van die focus op het bedrijf is dat al het vermogen meestal op één rekening staat. Zakelijke en privé-uitgaven lopen door elkaar. Wat overblijft, staat ongebruikt op de rekening of wordt weer in de zaak gestoken.

De vraag is of dat de beste aanpak is, aldus private banker Nienke Schut. ‘Agrariërs hebben gelijk dat zij een flinke buffer voor slechte tijden aanhouden. Zij zijn nog sterker dan andere ondernemers afhankelijk van zaken waar ze weinig invloed op hebben, zoals het weer en hun gezondheid. Toch zou het mooi zijn om met een deel van het vermogen aan de toekomst te werken, voor het geval de kinderen de boerderij willen overnemen of als zij het zelf wat rustiger aan willen doen.’

Edo Huisman

Een beleggingsportefeuille zorgt voor meer spreiding en doorgaans ook voor meer rendement, vult collega Johan Liezen – standplaats Heerenveen – aan. ‘Agrariërs zijn geneigd elke euro in land te stoppen. Grond is in het verleden geen slechte belegging gebleken, maar wat meer spreiding in het vermogen aanbrengen is veiliger.’

Meer over onze aanpak voor de agrarisch ondernemer

Financiële planning

Om de financiële toekomst van de agrariërs én hun kinderen zeker te stellen, is om te beginnen financiële planning nodig, betogen de drie private bankers. Zo kun je anticiperen op hoeveel liquide middelen nodig zijn wanneer het pensioen aanbreekt of je om een andere reden niet meer kunt werken, op de overdracht aan de volgende generatie of verkoop van het bedrijf aan een derde partij. Huisman: ‘Veel agrariërs hebben voor de financiën een zakelijke adviseur en een accountant. Wij worden meestal pas bij de geldzaken betrokken na verkoop van de boerderij, als er een flink bedrag te beleggen is.’ Terwijl het volgens Huisman verstandiger is om je in een vroeger stadium voor te bereiden op verschillende scenario’s.

Stel bijvoorbeeld dat een van de kinderen de boerderij wil overnemen, maar dat niet gefinancierd krijgt. Er mag dan wel vermogen in grond zitten, als agrariër verkoop je die liever niet. Toch gun je de ouders een mooi pensioen. Hoe los je dat op? ‘Op dat soort situaties moet je anticiperen’, aldus Huisman. ‘Voordeel van een gedegen financieel plan is bovendien dat je zakelijke investeringen beter kunt onderbouwen. En je kunt op deze manier alvast oefenen met beleggen voordat de grote bedragen vrijkomen. Zo krijg je er een gevoel voor.’

Dat de meeste agrariërs niet zo bezig zijn met financiële planning en vermogensbeheer, verbaast de drie collega’s niet. Liezen: ‘Zij zitten vaak bij grootbanken en die bieden dat niet actief aan, omdat actieve agrariërs vaak nog niet zoveel liquide vermogen hebben. Hetzelfde geldt trouwens voor de meeste private banks.’

Aan de keukentafel

Dat is anders bij Delen Private Bank. ‘Wij willen graag meer betekenen voor agrariërs’, zegt Liezen. Terwijl veel vermogensbeheerders alleen in de benen komen voor bijvoorbeeld 1 miljoen euro aan vrij belegbaar vermogen, hanteert het van origine Belgische familiebedrijf geen vast instapbedrag. Nienke Schut: ‘Bij ons kun je met een klein bedrag al terecht, al kijken we daarbij wel naar de verwachte doorgroei. Wij zijn erg laagdrempelig. Zoals wij bij agrariërs vaak aan de keukentafel zitten, heerst ook op onze kantoren een huiskamergevoel.’

Johan Liezen

‘De geur van kuilvoer is ons niet vreemd’, voegt Liezen lachend toe. Zijn grootouders hadden een gemengd boerenbedrijf en via vererving deelt hij met zijn broers een stuk bos. Daarnaast houdt hij 25 kippen op het land bij zijn Drentse boerderij. De opa van collega Schut was boerenknecht in de Achterhoek en zelf groeide zij op in Purmerend. De ouders van Huisman zijn nog steeds actief als akkerbouwer. Hij zit zelf ook in de maatschap en hoopt op termijn de boerderij over te nemen, in combinatie met zijn werk bij Delen. Vorig jaar verhuisde de private banker van Amsterdam terug naar Groningen. ‘Ik kom steeds weer een stapje dichter bij de boerderij.’

Nienke Schut

Delen heeft op dit moment drie vestigingen, in Amsterdam, Den Bosch en Heerenveen. Binnenkort opent een vierde in Hengelo de deuren. Daarmee is de private bank ook letterlijk dicht bij de agrarische ondernemers, of die nu op kantoor langskomen of hun adviseur thuis ontvangen. ‘Je wordt dan bijna altijd uitgenodigd om mee door de stallen of over het land te lopen’, zegt Schut, ‘heel tof.’

Dat persoonlijke contact vinden agrariërs belangrijk, merken de collega’s. ‘Banken doen steeds meer online. Nou zijn agrariërs in deze tijd behoorlijk high tech met alle robotica. Maar als het over financiën gaat, hebben zij toch liever een persoonlijk gesprek.’