Vermogensbegeleiding: uw toekomst, onze aanpak

Bekijk de video of lees het volledige gesprek hieronder.

Wat is jullie rol in vermogensbegeleiding bij Delen Private Bank?

Yves Vrijens: Wij begeleiden cliënten in het beheer en de planning van hun volledige vermogen. We vertrekken altijd vanuit de cliënt en kijken daarbij niet alleen naar hem of haar persoonlijk, maar ook naar de familiale context. We beperken ons niet tot de tegoeden bij onze bank, maar nemen ook andere elementen mee, zoals onroerend goed en diverse investeringen. Zo maken we een totaaloverzicht van het vermogen van de klant.

Josée Rigtering: En waarom doen we dat? Door alles in kaart te brengen, kun je daarna gerichte vragen stellen: wat zijn je ambities, waar wil je naartoe en hoe kan je vermogen daaraan bijdragen?

Soms zit een groot deel van het vermogen bijvoorbeeld in een vennootschapsstructuur, terwijl een deel naar het privévermogen moet evolueren om bepaalde plannen te realiseren. Over die evoluties gaan we met de klant in gesprek. Op die manier hopen we de behoeften en ambities van de klant mee te helpen waarmaken.

Hoe pakken jullie dat aan?

Josée Rigtering: Alles begint bij het in kaart brengen van het totale vermogen. We weten natuurlijk wat er bij Delen Private Bank staat, maar we moeten ook zicht krijgen op eventuele andere portefeuilles, spaartegoeden en het vastgoed: de gezinswoning, een tweede verblijf, investeringsvastgoed… We kijken naar de eigendomsverhoudingen: wie bezit wat, is dat al samen met de kinderen? Dat brengen we allemaal in kaart. En vanuit die inventaris krijgen we een helder totaalbeeld. Wanneer dat beeld duidelijk is, voeren we een analyse uit. Die vormt de basis voor het gesprek met de klant. En is dat een statisch gegeven? Neen, absoluut niet. Een vermogen evolueert voortdurend.

Yves Vrijens: Klopt. Na de analyse bekijken we samen met de cliënt welke optimalisaties mogelijk zijn en reiken we opties aan. Zo kan de cliënt weloverwogen beslissingen nemen over toekomstige vraagstukken.

Welke vragen of situaties leggen klanten jullie vaak voor?

Yves Vrijens: Een veelgestelde vraag komt van klanten die met pensioen gaan. Hun inkomen valt terug en ze vrezen dan toch dat ze minder comfortabel zullen kunnen leven. Dan is het aan ons om daar duidelijkheid rond te bieden.

Daarnaast zien we regelmatig vragen rond de aankoop van een tweede verblijf: betrek je de kinderen daar al bij of niet? Nieuw samengestelde gezinnen zijn ook een uitdaging. Kun je alle kinderen gelijk behandelen, zonder dat iemand zich benadeeld voelt? Dat soort vraagstukken leeft sterk bij veel cliënten.

Josée Rigtering: En daarop inspelend: wanneer mensen een nieuw samengesteld gezin vormen, gaan ze opnieuw verbintenissen met elkaar aan. Dan rijst vaak de vraag hoe je dat het best vastlegt. Is dat via een huwelijksovereenkomst? En als je trouwt, welk stelsel past dan het best — bijvoorbeeld scheiding van goederen? Moet je rekening houden met specifieke aandachtspunten? Dat zijn allemaal vragen die klanten ons voorleggen.

Een heel ander voorbeeld: grootouders met drie kinderen en zeven kleinkinderen. Hoe verdeel je dan iets op een manier die voor iedereen eerlijk aanvoelt, zonder iemand te bevoordelen of te benadelen? Dat zijn allemaal vragen waarbij klanten ons om richting vragen. We helpen hen om keuzes te maken, maar uiteindelijk ligt de beslissing altijd bij de klant zelf.

Wat zijn de sleutels tot een goede vermogensbegeleiding?

Josée Rigtering: We kunnen ons werk alleen goed doen als we een volledig en transparant zicht krijgen op het totale vermogen, én op de noden en de wensen van de klant: wat wil hij of zij bereiken met dat vermogen? Alles begint bij die openheid. Om dat niveau van transparantie te verkrijgen, is een vertrouwensrelatie nodig met de relatiebeheerder. Die rol vervullen zowel Yves als ik.

Yves Vrijens: Ja, het is belangrijk dat we de juiste vragen stellen en dat cliënten ons zien als een vast, blijvend aanspreekpunt. Continuïteit is cruciaal. We zitten regelmatig samen om alles opnieuw te bekijken, zeker wanneer er sleutelmomenten in het leven van de cliënt zijn. Dan evalueren we opnieuw: zijn zaken veranderd, moeten we iets aanpassen? Zo behoudt de cliënt op elk moment een duidelijk overzicht van het totale vermogen.

Wanneer is vermogensbegeleiding voor jullie geslaagd?

Yves Vrijens: Voor ons is vermogensbegeleiding of planning geslaagd wanneer een cliënt op beide oren kan slapen en hij of zij er gerust in is dat alles geregeld volgens zijn of haar noden.

Josée Rigtering: Absoluut. Gemoedsrust is wat we proberen te bieden in elk contact rond het totale vermogen. En eigenlijk is het mooiste compliment dat we kunnen krijgen wanneer een klant zegt: “Ik heb tegen mijn kinderen gezegd: ‘Als mij iets overkomt, moeten jullie mijn relatiebeheerder bij Delen Private Bank bellen, want zij hebben het overzicht van mijn volledige vermogen.’"