Quel est le rôle d’un gestionnaire de patrimoine ?

Un gestionnaire de patrimoine prend en charge la gestion quotidienne de votre portefeuille d’investissement. Il définit la stratégie d’investissement, prend les décisions qui en découlent, assure le suivi de votre portefeuille et procède aux ajustements nécessaires.

Chez Delen Private Bank, cette approche repose sur la gestion discrétionnaire : dans le cadre du mandat convenu, les décisions d’investissement sont prises sans que vous deviez approuver chaque transaction individuellement.

Qu’est-ce qu’un gestionnaire de patrimoine ?

Un gestionnaire est un professionnel de la finance à qui vous pouvez confier la gestion de votre portefeuille d’investissement. Faire appel à son expertise peut être intéressant si vous ne souhaitez pas gérer vous-même vos placements au quotidien.

Chez Delen Private Bank, cette gestion s’inscrit dans une approche plus large de votre situation patrimoniale. Lorsque cela s’avère pertinent, nos spécialistes en planification patrimoniale peuvent également intervenir, notamment pour des questions liées à une donation, une succession ou une transmission de patrimoine.

Quelles sont les principales missions d’un gestionnaire de patrimoine ?

Un gestionnaire remplit quatre missions essentielles : définir une stratégie d’investissement, la mettre en œuvre, assurer le suivi du portefeuille et gérer les risques liés aux investissements.

1. Définir une stratégie d’investissement adaptée

Une stratégie d’investissement réfléchie repose avant tout sur une bonne compréhension de votre situation personnelle. Quels objectifs souhaitez-vous atteindre avec votre patrimoine ? À quel moment pensez-vous avoir besoin de votre patrimoine ? Et quels risques êtes-vous prêt et en mesure de prendre ? Pour définir une stratégie adaptée, le gestionnaire prend notamment en compte :

votre situation financière et vos objectifs ;
votre horizon d’investissement ;
vos connaissances et votre expérience en matière d’investissement ;
votre tolérance et votre capacité financière à prendre des risques ;
les éléments pertinents de votre situation personnelle et familiale.

2. Mettre en œuvre la stratégie d’investissement

Une fois définie, la stratégie d’investissement se concrétise dans la composition de votre portefeuille. Dans les limites du mandat convenu, le gestionnaire prend les décisions d’investissement individuelles, tout en veillant à maintenir un équilibre entre vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre profil de risque.

3. Assurer le suivi et ajuster le portefeuille

Les marchés financiers évoluent constamment. La conjoncture économique, les taux d’intérêt, les résultats des entreprises ou encore les évolutions géopolitiques peuvent influencer la valeur de vos placements.

Le gestionnaire suit ces évolutions et évalue la nécessité d’apporter des ajustements à votre portefeuille.

Cela ne signifie pas pour autant qu’il faille réagir à chaque mouvement de marché. Une stratégie d’investissement réfléchie, inscrite dans la durée, permet d’éviter que les décisions soient uniquement dictées par les fluctuations à court terme.

4. Gérer les risques liés aux investissements

Tout investissement comporte des risques. Le gestionnaire tient notamment compte de la diversification des placements, de la liquidité du portefeuille et de l’équilibre entre le niveau de risque et le rendement attendu.

La gestion des risques ne permet pas d’éviter totalement les pertes, mais elle constitue un élément essentiel d’une stratégie d’investissement réfléchie.

Chez Delen Private Bank : tenir compte des grandes étapes de la vie

Votre patrimoine évolue au rythme de votre vie. Un mariage, un départ à la retraite, une donation, un héritage ou la vente d’une entreprise peuvent profondément modifier votre situation financière et vos projets d’avenir. Il est donc important de réévaluer régulièrement votre stratégie d’investissement à la lumière de votre situation personnelle.

Chez Delen Private Bank, votre chargé(e) de relation peut, si nécessaire, faire appel à nos spécialistes en planification patrimoniale. Au-delà de la gestion de vos investissements, cet accompagnement permet également de réfléchir à la structuration de votre patrimoine et d’anticiper une éventuelle transmission.

Comment fonctionne la gestion de patrimoine en pratique ?

Faire connaissance et analyser votre situation
Votre situation financière, vos objectifs, votre horizon d’investissement, vos connaissances et votre expérience, ainsi que votre attitude face au risque sont examinés afin de mieux cerner vos besoins.
Définir une stratégie d’investissement
Sur cette base, une stratégie d’investissement adaptée à votre profil et à vos objectifs est définie.
Gérer votre portefeuille
Le gestionnaire traduit cette stratégie en décisions d’investissement concrètes, dans les limites du mandat convenu.
Assurer le suivi et évaluer la stratégie
Votre portefeuille et la stratégie retenue font l’objet d’un suivi et d’une évaluation réguliers. Si votre situation personnelle, vos objectifs ou d’autres circonstances pertinentes évoluent, la stratégie peut être ajustée en conséquence.

Quelle est la différence entre un gestionnaire de patrimoine et un conseiller en investissement ?

La principale différence entre la gestion de patrimoine et le conseil en investissement réside dans la personne qui prend les décisions finales.

Dans le cadre du conseil en investissement, le client reçoit des recommandations, mais reste libre de les suivre ou non.

En gestion discrétionnaire, le gestionnaire prend lui-même les décisions d’investissement individuelles, dans les limites du mandat préalablement convenu et de la stratégie définie.

Dans quels cas faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

Faire appel à un gestionnaire peut notamment être intéressant si vous :

manquez de temps pour suivre vous-même vos placements ;
préférez confier leur gestion à des professionnels spécialisés ;
souhaitez bénéficier d’une stratégie d’investissement structurée à long terme ;
êtes confronté à un changement important dans votre situation patrimoniale.

Pour les entrepreneurs, faire appel à un gestionnaire de patrimoine peut s’avérer particulièrement pertinent après la vente d’une entreprise ou lorsqu’une part importante de leur patrimoine reste concentrée dans leur activité professionnelle.

Combien coûte la gestion de patrimoine ?

Les frais de gestion de patrimoine varient selon les établissements et les services proposés. Pour comparer les différentes offres, il est donc important de ne pas se limiter aux tarifs affichés, mais de tenir compte du coût global et des prestations incluses.

Autres questions fréquentes

Faut-il disposer d’un patrimoine important pour faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

Cela dépend des établissements. Certains gestionnaires s’adressent principalement aux personnes disposant d’un patrimoine conséquent, tandis que d’autres accompagnent également des clients dont les portefeuilles sont plus modestes.

Un gestionnaire de patrimoine investit-il uniquement en actions ?

Non. La gestion de patrimoine ne se limite pas aux actions. Selon la stratégie retenue, un portefeuille peut comprendre différentes catégories de placements. Cette diversification permet de répartir les risques plutôt que de les concentrer sur un seul investissement ou une seule catégorie d’actifs.

Un gestionnaire de patrimoine peut-il éviter les pertes ?

Non. Tout investissement comporte des risques. Même lorsqu’elle est confiée à des professionnels, la gestion de patrimoine n’offre aucune garantie de rendement ni de préservation du capital.

Une diversification réfléchie et une gestion rigoureuse des risques peuvent contribuer à limiter certains risques, sans toutefois exclure la possibilité de pertes.

À quelle fréquence un portefeuille est-il suivi ?

Un portefeuille d’investissement fait l’objet d’un suivi systématique et d’évaluations régulières, en tenant compte de l’évolution des marchés financiers et des objectifs du client.

Quelle est la différence entre la gestion de patrimoine et la banque privée ?

La gestion de patrimoine porte principalement sur vos investissements.

La banque privée adopte généralement une approche plus globale de votre patrimoine. Outre la gestion de vos investissements, elle peut proposer d’autres formes d’accompagnement, notamment en matière de planification patrimoniale.

Qu’est-ce que la gestion discrétionnaire ?

Dans le cadre de la gestion discrétionnaire, le client confie à un gestionnaire le mandat de prendre des décisions d’investissement de manière autonome, dans des limites définies au préalable.

Le client n’a donc pas à approuver chaque transaction individuellement.

Qu’est-ce qu’un profil de risque ?

Le profil de risque permet de déterminer le niveau de risque d’investissement adapté à un client. Il tient notamment compte de sa situation financière, de ses objectifs, de son horizon d’investissement, de ses connaissances et de son expérience, ainsi que de son attitude face au risque.

Il constitue une base importante pour définir une stratégie d’investissement adaptée.

À retenir

Un gestionnaire prend en charge la gestion d’un patrimoine d’investissement selon des modalités convenues au préalable, notamment en matière d’objectifs, d’horizon d’investissement et de risques.
Dans le cadre de la gestion discrétionnaire, le gestionnaire prend les décisions d’investissement individuelles dans les limites du mandat qui lui est confié.
La diversification et la maîtrise des risques jouent un rôle essentiel dans la gestion de portefeuille, sans toutefois pouvoir exclure les pertes.
Chez Delen Private Bank, la gestion de patrimoine peut être complétée par un accompagnement en planification patrimoniale, en fonction de la situation personnelle et familiale du client.

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