Financiële en estate planning

Vermogensdashboard geeft totaalbeeld

|

Met een online dashboard geeft Delen Private Bank klanten inzicht in hun volledige vermogenspositie. Zo houden de bankers meer tijd over voor persoonlijk contact.

Een opvallend generatieverschil komt naar voren in de reacties op Delen Family Services, het vernieuwde online dashboard. Dat constateert Frederik Kalff, directielid bij het Nederlandse onderdeel van Delen Private Bank. Terwijl de oudere klanten onder de indruk zijn van alle mogelijkheden die de innovatieve tool biedt, vinden de jongere klanten het vooral bijzonder dat ze nog steeds gewoon iemand van de bank kunnen bellen. ‘Opgegroeid in de digital era zijn zij gewend aan chatbots. Dat persoonlijke contact bij ons vinden ze een eyeopener’, aldus Kalff.

Frederik-Kalff-(april-2022)2
‘Jongere klanten vinden dat persoonlijke contact een eyeopener’
Frederik Kalff

In één oogopslag

Nou is persoonlijk contact ook in private banking-land niet zo vanzelfsprekend meer. Veel financiële partijen grijpen de mogelijkheden van online, automatisering en artificial intelligence aan om dat af te bouwen en zo kosten te besparen. Dat is bij Delen anders. Elke klant heeft twee vaste contactpersonen die op de hoogte zijn van de persoonlijke situatie. Kalff: ‘Wij willen juist zoveel mogelijk contact hebben met klanten, deze tool ondersteunt ons daarbij. Met een compleet overzicht van alle financiële zaken kunnen we klanten proactief adviseren. Zo kan een recente belastingaangifte een signaalfunctie hebben. We zien dan bijvoorbeeld of het interessant zou kunnen zijn om de hypotheek over te sluiten.’

De klant heeft zelf ook baat bij een helder inzicht in zijn financiële zaken. ‘Voorheen lagen het testament en de huwelijkse voorwaarden bij de notaris, de jaarrekening bij de accountant en de aangifte bij de fiscalist. Met Delen Family Services verzamelen we al die informatie, zodat die in één oogopslag inzichtelijk is via de app of online. Wanneer de klant maar wil, twenty-four-seven.’ Zo’n digitaal archief geeft volgens Kalff gemoedsrust. Vooral bij oudere stellen ziet hij vaak dat maar een van de partners zich bezighoudt met de financiën. Zeker in zo’n situatie scheelt het als bij een overlijden alle documenten op één plek te vinden zijn. ‘Eén belletje naar de bank en de overgebleven partner kan overal bij.’

Netwerk in de regio

Onderdeel van Delen Family Services is een online stamboom waarin zowel familieleden als de eventuele ondernemingen zijn ondergebracht. Het is een handig hulpmiddel bij overwegingen hoe het vermogen aan de volgende generaties kan worden overgedragen. Als familiebedrijf is Delen ook een echte familiebank: kinderen en kleinkinderen van klanten kunnen ook bij de bank terecht en profiteren van dezelfde voordelen. ‘Wij bedienen vaak families van twee of wel drie generaties’, aldus Kalff.

Ook de financiële consequenties van (mogelijke) veranderingen in de persoonlijke en zakelijke omstandigheden zijn makkelijk zichtbaar te maken in het dashboard, vertelt de private banker. ‘Zo kunnen we verschillende scenario’s vooruit-simuleren. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als het vermogen met enkele procenten toeneemt, bij een echtscheiding of wanneer je eerder stopt met werken?’ Minimaal twee keer per jaar zien de bankers van Delen Private Bank hun klanten. Tussendoor zijn er nog vaak telefoontjes over relevante ontwikkelingen, of het nou om de persoonlijke situatie gaat, om beursperikelen of de impact van nieuwe regelgeving. Persoonlijke ontmoetingen zijn volgens Kalff onmisbaar. Daarom wil Delen, tegen de algemene trend in en net als in thuismarkt België, extra lokale kantoren openen in verschillende regio’s in Nederland. Op dit moment zijn er vestigingen in Amsterdam, Den Bosch, Heerenveen en binnenkort Hengelo. Kalff: ‘We zien nog meerdere witte plekken. Terwijl je bij veel andere banken eerder een terugtrekkende beweging ziet, kiezen wij voor private bankers met hun eigen netwerk in de regio. Zo is de drempel laag om bij ons langs te komen en kunnen onze mensen makkelijk bij klanten langs.’

Niet sexy, wel relevant

Ook onderscheidend is dat Delen Private Bank de ondergrens aan het vermogen dat nieuwe klanten meebrengen heeft losgelaten. Terwijl de tendens in de markt is dat die bedragen juist opgeschroefd worden en dat bij de wat lagere vermogens elk contact wordt geautomatiseerd. ‘Als een klant bij ons binnenkomt kijken wij vooral naar het potentieel’, aldus Kalff. Zo is de private bank toegankelijker geworden voor een jongere doelgroep, en dat is precies waarop Delen mikt. ‘Wij zitten nu in een shift. De traditionele private banking-klant is 65-plus, veel levensmomenten zijn dan al voorbij. Jongere klanten, startende professionals en veel ondernemers zitten nog vóór die belangrijke momenten, en hen kunnen wij daarbij bijstaan.’

Vaak komen jongere klanten binnen omdat zij op het punt staan hun onderneming te verkopen, waarmee een groot bedrag vrijkomt. Soms is dat al het tweede of derde bedrijf dat zij van de hand doen. De private bankers van Delen kunnen dan in een vroeg stadium adviseren hoe de overnamesom het beste kan worden uitbetaald, in privé of in de bv, maar ook bijvoorbeeld over privacykwesties en over het nut van een levenstestament. ‘Geen sexy onderwerp, maar wel ontzettend relevant’, vindt Kalff. ‘Stel dat je een ongeluk krijgt, wie beheert dan de rekeningen van de verschillende bv’s?’ Dergelijke gesprekken vinden vaak plaats op een van de kantoren van Delen, waarbij dan ook de tool openstaat. Want: ‘Hoe meer informatie we hebben over een klant, hoe beter we die van dienst kunnen zijn. Persoonlijk en proactief.’